我們又迎來了一年一度的3·15，當(dāng)投教消保遇上專業(yè)護(hù)航，《315投教消保護(hù)航站》欄目正式上線！聚焦金融安全、陷阱識別、權(quán)益保障全攻略，做您的“智慧護(hù)盾”。本期聚焦金融消保視角下的財(cái)富管理多面典范，深度解讀上海國際信托“睿思系列”個(gè)人財(cái)富服務(wù)信托，幫您更好管理個(gè)人財(cái)富。

上海國際信托“睿思系列”個(gè)人財(cái)富服務(wù)信托自2023年6月信托業(yè)務(wù)分類新規(guī)實(shí)施后應(yīng)運(yùn)而生，作為資產(chǎn)服務(wù)信托項(xiàng)下的其他個(gè)人財(cái)富管理信托創(chuàng)新實(shí)踐，該產(chǎn)品以600萬元金融資產(chǎn)設(shè)立門檻為起點(diǎn)，通過設(shè)立“信托賬戶”形式，集中管理客戶投資，降低資金閑置損失，減小再投資風(fēng)險(xiǎn)。其順應(yīng)時(shí)代需求、回歸信托本源，堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向、服務(wù)人民美好生活，堅(jiān)持踐行金融工作根本宗旨、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)項(xiàng)下的又一創(chuàng)新實(shí)踐。

筑牢金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)防線的創(chuàng)新信托方案。“睿思系列”致力于為委托人打造專屬“信托賬戶”，將抽象的資產(chǎn)配置概念轉(zhuǎn)化為具體、可操作的服務(wù)，全方位守護(hù)消費(fèi)者的各項(xiàng)權(quán)益。專屬“信托賬戶”將客戶的投資資金進(jìn)行集中管理，有效減少資金閑置現(xiàn)象，降低資金閑置帶來的損失，同時(shí)大大減小再投資過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，這是對金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)的有力保障。賬戶還為客戶提供持有的資管產(chǎn)品組合直觀的產(chǎn)品表現(xiàn)情況和集中的信息披露服務(wù)，讓金融消費(fèi)者充分了解投資狀況，包括資產(chǎn)配置、收益表現(xiàn)等關(guān)鍵信息，充分保障了消費(fèi)者的知情權(quán)，助力其做出更加理性、明智的投資決策。在委托人授權(quán)的情況下，賬戶資金能夠自動認(rèn)購現(xiàn)金管理類產(chǎn)品。這一功能不僅提高了資金的使用效率，還為消費(fèi)者帶來額外的收益機(jī)會，進(jìn)一步增加了消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)收益，切實(shí)維護(hù)了金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和公平交易權(quán)。此外，“睿思系列”通過對信托賬戶下配置組合進(jìn)行整體估值，有效平滑了凈值波動。這一舉措強(qiáng)化了組合凈值概念，讓客戶更關(guān)注投資組合的整體表現(xiàn)，弱化了對單個(gè)產(chǎn)品凈值波動的過度關(guān)注，減少了消費(fèi)者因市場波動產(chǎn)生的焦慮情緒，保障了消費(fèi)者的投資心理穩(wěn)定，極大地提高了客戶的綜合持有體驗(yàn)，充分體現(xiàn)了對金融消費(fèi)者受尊重權(quán)和公平交易權(quán)的重視。

護(hù)航投資者權(quán)益，點(diǎn)亮理性投資燈塔。在投資領(lǐng)域，培養(yǎng)投資者科學(xué)的投資理念和正確的投資習(xí)慣至關(guān)重要。“睿思系列”從投資者教育出發(fā)，在設(shè)立信托環(huán)節(jié)，就為投資者提供了極具價(jià)值的學(xué)習(xí)與實(shí)踐場景。它在設(shè)立時(shí)給予委托人豐富且靈活的信托財(cái)產(chǎn)交付選擇，投資者既能夠交付資金，也可以交付由上海國際信托作為受托人管理且符合要求的集合資產(chǎn)管理信托的信托受益權(quán)，甚至能同時(shí)交付這兩種財(cái)產(chǎn)。與多數(shù)存續(xù)產(chǎn)品在設(shè)立時(shí)就持有多個(gè)底層資管產(chǎn)品不同，“睿思系列”采用組合配置形式投資不同底層資管產(chǎn)品，它以實(shí)際投資運(yùn)作向投資者展示分散投資的優(yōu)勢，讓投資者直觀感受到通過組合配置，能夠有效降低因投資集中度過高帶來的風(fēng)險(xiǎn)。投資者在參與“睿思系列”投資的過程中，踐行長期投資、分散投資的理念，這將使投資者在未來面對復(fù)雜多變的金融市場時(shí)，能夠更加理性地做出投資決策，避免盲目跟風(fēng)和過度投機(jī)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增長。

數(shù)智驅(qū)動變革，重塑客戶金融體驗(yàn)新高度。在金融行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，“睿思系列”借助數(shù)智化力量，圍繞提升客戶體驗(yàn)進(jìn)行深度創(chuàng)新，為客戶帶來更加優(yōu)質(zhì)、透明的金融服務(wù)。通過持續(xù)的線上自動化開發(fā)提升業(yè)務(wù)效率，增強(qiáng)持有人體驗(yàn)。目前“睿思系列”已實(shí)現(xiàn)通過上海國際信托贏通個(gè)人APP平臺線上設(shè)立申請、在線簽約、信息披露以及持倉信息查詢等功能，未來將持續(xù)開發(fā)存續(xù)期指令線上推送、投資數(shù)據(jù)可視化等精細(xì)化管理功能。

連接實(shí)體與投資，打造雙贏新通道。資金型信托賬戶可為長周期產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)提供基石資金及服務(wù)實(shí)體所需，而隨著“睿思系列”規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其可以服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、盤活存量資產(chǎn)，為包括科創(chuàng)股權(quán)投資基金、地產(chǎn)股權(quán)投資基金等在內(nèi)的長周期項(xiàng)目匹配資金需求，同時(shí)這些長周期優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目長期、穩(wěn)定的收益分配也能反哺資金型信托“賬戶”，為委托人/受益人提供穩(wěn)定的收益和現(xiàn)金流來源，從而實(shí)現(xiàn)委托人/受益人資產(chǎn)保值增值、資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的雙贏。

截至2024年底，上海國際信托“睿思系列”已累計(jì)為120余名高凈值客戶近10億元財(cái)富資金提供了資產(chǎn)配置與賬戶保管服務(wù)。這10億管理資產(chǎn)分散投資于四大類共32個(gè)不同產(chǎn)品（系列），較好的實(shí)現(xiàn)了分散配置及穩(wěn)定增值的目標(biāo)。值得關(guān)注的是，首批客戶已成功通過APP發(fā)起設(shè)立意向并由線上簽約的方式完成睿思賬戶的成立，該模式不僅有效降低了操作風(fēng)險(xiǎn)，還提高了工作效率。

“睿思系列”作為信托業(yè)務(wù)三分類新規(guī)后的創(chuàng)新實(shí)踐，通過專屬信托賬戶和組合配置分散投資，顯著提升了客戶的綜合持有體驗(yàn)。該產(chǎn)品不僅鍛造了信托公司的專業(yè)配置服務(wù)能力，引導(dǎo)指令型賬戶向全委賬戶轉(zhuǎn)化，更借助線上自動化服務(wù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程。總的來說，“睿思系列”通過創(chuàng)新實(shí)踐和專業(yè)服務(wù)，為高凈值客戶提供了優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理工具，展現(xiàn)了上海國際信托在信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中的領(lǐng)先地位和創(chuàng)新能力。

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